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一年半投资15家企业,帮助被投企业实现业务增长10倍,51信用卡做投资的背后逻辑

清流消费金融 编辑部  2017年08月14日 23:51  www.icaidao.com
昨日下午,51信用卡在北京举行“齐投并进”战略投资发布会,宣布启动与嘉实投资合作的第三期10亿规模的“51信用卡产业投资基金,并表示将着重布局在数据、资产、流量等三类互联网金融领域的投资。 据清流消费金融了解,虽未曾对外公布,但51信用卡从2016年起就投资了不少互联网金融项目,包括用钱宝、现金卡、机蜜、分期管家、我爱卡等,已累计完成15个投资项目。其中,现金卡在投后8个月内估值增长超4倍,机蜜则在投后半年估值增长3倍。51信用卡CEO孙海涛在发布会现场笑称,自己已经从“一个比较好的创业者转变成为一个合格的投资者”。 51信用卡发起10亿产业投资基金,聚焦信用卡金融生态 在发布会前一天,孙海涛特地穿了一身红:红色的Polo衫,红色的豆豆鞋。相较公司前两年一直找不到盈利模式的焦虑,现在的孙海涛从容得多,在台上一直开自己的玩笑,也把51信用5年的发展做了一个小结。 用孙海涛的话来讲,51信用卡在5年时间成长为一个拥有5个APP,具负债管理、金融服务、科技服务三项服务的综合性金融科技公司,是“一个小工具的逆袭”。 “2012年首创这个账单管理工具的时候,我就是解决我自己的需求”,孙海涛介绍,惊喜的是产品上线第一个月用户人数就突破了十万。五年后的今天,51信用卡管家的注册用户数接近1亿,是国内管理账单最多的移动互联网平台。在此基础上,51信用卡逐步衍生出了自身独特的基于负债管理为基础的消费金融服务模式。 51信用卡合伙人杨宇智曾在多个场合说过,“负债管理”就是51信用卡独有的消费场景,在此场景下,51信用卡布局了“51人品”、“给你花”、“51人品贷”等多项业务,涵盖了理财及从1000到10万的信贷产品。截至今年6月底,51信用卡旗下信贷撮合交易金额超270亿元。 “并不是我们公司业务做好了就转型做投资人了,我们做投资其实是自身业务很自然的延伸”,孙海涛在发布会现场说到,未来51信用卡更大的增长应该在泛人群领域,即无信用卡人群,“如何让没有信用卡的人逐渐的有信用数据,如何从一张卡变成三张卡,这是我们努力的方向,因此我们很早就开始了投资。” 为了让泛人群的量变大,数据更多,场景变得更丰富,51信用卡一方面将自身的信用卡账单业务拓展到非信用卡账单领域,比如房贷、车贷等,另一方面,参与投资信用卡产业链上下游的企业:比如分期管家就是管理客户各种消费场景分期账单的工具,用钱宝、现金卡则聚焦于无卡人群的小额信贷撮合服务,我爱卡是全国最大的信用卡网络社区。 在一年多的时间里,51信用卡已经和泛城资产、盈动资本合作成立了第一、第二期产业投资基金,加上公司自有资金在内,累计投资和并购的规模超过10多个亿。此次和嘉实投资成立第三期产业投资基金,规模达到10亿,也将继续聚焦中国的信用卡金融生态进行投资。 “我们的动机很单纯,并不是学习你们的模式。这个市场很大,我们一家是做不完的,更多的还是希望跟大家一起,创造一个完整的互联网金融生态闭环。”孙海涛说。 投资逻辑:高增长性、高协同性、优秀团队 在本次发布会上,现金卡(浅橙科技)和机蜜是51信用卡投资的明星案例。 现金卡是浅橙科技旗下首批利用大数据、人工智能实现风控审批的信贷信息服务平台。51信用卡投资了A轮和B轮。浅橙科技CEO朱磊在现场介绍,在51信用卡投后8个月,公司用户规模增长971%,单月撮合放贷金额增幅1011%,估值增长超过4倍。 机蜜是一家免押金职能硬件租赁平台,用户可以在平台上租赁iPhone、无人机、VR等职能电子设备。在51信用卡投后半年,注册用户数超过100万,单月租赁订单数超10000台,估值增长3倍。 不管是现金卡还是机蜜,共同的特点是公司的高速增长性,51信用卡CFO赵轲在发布会现场也透露,51信用卡的投资逻辑是“高增长性、高协同性和团队”。 赵轲认为,项目的高增长性是其价值判断的第一标准,“如果用一个概念判断公司的价值,我们认为就是增长”。事实上,51信用卡本身也符合这一价值判断。从51信用卡的成长历史来看,5年间从一个信用卡账单管理工具,延伸到以信贷属性为核心的普惠金融服务需求,并逐步过渡到以金融服务为核心,以大数据风控等金融科技能力为依托的产业生态系统,在完成C轮4亿美元的融资后,已成功蜕变成为独角兽企业。 “除了高增长作为第一个价值判断标准之外,另外一个判断是它的领域跟行业,51信用卡本身会不会有比较好的协同”,赵轲告诉清流消费金融,这个协同并不是指某项业务一定要和51信用卡做一个配合,而是“希望通过我们的投资布局,在整个产业上建立一个良好发展的生态,随着我们投资的公司不断壮大,包括我们投资布局的不断扩展,我们更希望所有投资的这些公司,在整个互联网产业链上形成更好的发展。” 第三个标准是团队。51信用卡比较看重的团队素质是“相同价值观”,以及“足够透明,足够简单,足够直接”。 据清流消费金融了解,目前51信用卡投资的企业集中聚焦在资产、流量和数据三大板块。在资产板块,有用钱宝、现金卡、机蜜、分期管家、金枣金融等;流量板块有鲨鱼记账、我爱卡、玩啊、财鱼管家、校聘网等;在数据端则有好多数、贷后邦、讯众股份、51卡宝、安牛科技等。其中不乏耳熟能详的明星企业。 清流消费金融认为,之所以51信用卡能投资这么多的优质企业,是基于自身优秀的业务能力和对行业的了解。在行业内,从上游的用户、流量、数据到下游的资产、变现,51信用卡都有非常多的合作伙伴,有非常多的机会发现有价值的企业。 金融行业投资风险增大,产融结合是未来的投资趋势 据清流消费金融了解,51信用卡此次和嘉实投资合作发起成立的产业投资基金模式是业内一种比较新颖的模式,这是一种以具体的产业公司+专业基金管理公司合作的模式,即由51信用卡负责在项目筛选、尽职调查以及投后扶持上的一些资源倾斜,而基金管理公司则是着重通过资金、风险和流程管理来完善整个交易流程。一方负责强势的产业经验和资源能力输出,一方进行资源匹配和投后管理协助。 这样的合作形式对于嘉实投资来说也是第一次。“互联网监管政策进一步趋严,从投资的角度来说风险在加剧”,嘉实投资CEO仇小川说,之所以仍然决定跟51信用卡合作,是认为投资到了一定阶段要注重产融结合,即投资与产业相结合。 仇小川介绍,中国目前正处于经济转型期,当社会经济发展到一定程度的时候,科技和消费就会扮演主力。以美国为例,今年上半年科技和消费类企业IPO的数量是200多家,比第二梯队(工业、材料、医疗等)产业多一倍。而在中国,科技和消费型企业IPO的数量已经占据第二梯队,“中国已经从传统的农业、工业主导变成了服务业主导。所以,我们现在看的是服务业。兵马未动,粮草先行,金融是一个服务业,金融是粮草,提供养料,这个方向,互联网金融是中国新经济领域当中最重要的一个支撑点。” 从投资者的角度来看,最大风险其实就是信息不对称。再好的投资人对行业、企业的了解也做不到像从业者那样深入,所以不管是从机会的角度还是从风险的角度,产业方能看到的多于投资方能看到的。 “51信用卡代表中国新产业当中的第三极,当然他们现在的规模和体量还没有达到巨头量级,但是在我们的眼里,它是中国最有可能的独立的第三方平台”,仇小川表示,他非常期待与51信用卡的合作,“51信用卡去做产融结合,做互联网金融产业链闭环,我觉得想象空间非常大。

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